Analista financiară Abbey Graf descoperă că ar putea acumula până la 4 milioane de dolari la pensionare, datorită disciplinii financiare

Abbey Graf, o analistă de politică a cupoanelor alimentare, a avut un moment emoționant când a văzut proiectul de patrimoniu la retragere elaborat de planificatorul financiar certificat Stacy Francis. Bazat pe veniturile, cheltuielile și economiile sale curente, planul a relevat că Graf, la vârsta de 28 de ani, are potențialul de a acumula o avere semnificativă în viitor. „Cred că am fost în stare de șoc. Știam că sunt într-o situație bună, dar nu cred că eram conștientă de cât de mult voi avea la pensionare dacă mențin ritmul”, a declarat Graf. ^[1]

Proiecțiile financiare indică faptul că Graf ar putea avea până la 4 milioane de dolari dacă decide să se retragă la vârsta de 65 de ani, sau peste 2,5 milioane de dolari dacă optează pentru o retragere anticipată la 57 de ani. Aceste cifre sunt rezultatele unei gestionări riguroase a finanțelor, în special având în vedere că, la 28 de ani, ea a acumulat deja sume considerabile pentru vârsta ei, având un venit anual de 74.360 de dolari și nu are datorii restante, cu excepția a 1.246 de dolari rămași de la un împrumut federal pentru studii. ^[1]

În ciuda fluxului de numerar pozitive și a unei discipline financiare riguroase, Graf manifestă anxietate legată de bani și de viitor, fapt care îi îngreunează vizualizarea clară a solidității patrimoniului său și îi interzice să realizeze activități pe care și le dorește, precum călătoriile sau inițierea unor hobby-uri noi. Potrivit planificatorului financiar Stacy Francis, o discrepanță frecventă, mai ales la femeile tinere, este cea dintre poziția financiară bună reflectată în documente și sentimentul de nesiguranță generat de comparațiile cu alte persoane pe rețelele sociale și de informațiile alarmante. ^[1]

Francis a realizat proiecții pentru două scenarii: un plan de bază, în care Graf își păstrează chiria lunară sub piață de 1.350 de dolari, ajustată la inflație, și un al doilea plan în care cumpără o casă în valoare de 400.000 de dolari și o vinde în 2038. Analiza a concluzionat că, păstrând chirie, Graf ar ajunge cu un capital mai mare la final. La 65 de ani, portofoliul său ar putea avea o valoare de 3,976 milioane de dolari, adică cu aproximativ 740.000 de dolari mai mult decât în scenariul achiziției casei. ^[1]

Proiecțiile presupun o rată medie a inflației anuale de 3,1%, inclusiv 4,5% pentru îngrijirea medicală. Având în vedere anxietățile lui Graf, Francis a făcut presupunerea conservatoare că portofoliul său va randamenta doar 5% anual, mult sub media de 10,12% a unui portofoliu moderat-risc cu acțiuni și obligațiuni, conform datelor Morningstar. Proiecțiile nu iau în considerare niciun posibil sponsor al angajatorului pentru economiile de retragere, lucru care ar îmbunătăți și mai mult capitalul acumulat. ^[1]

Taguri

• investiții
• finante personale
• pensionare
• Republica SUA

Entități

• Morningstar
• Abbey Graf
• Stacy Francis

Regiuni

• SUA