Continuă cu Facebook
Continuă cu Google
Continuă cu Linkedin
Continuă cu Twitter
Continuă cu Discord
O abordare continuă de monitorizare trebuie să înlocuiască rutina de a privi clientul fragmentat, prin conectarea informațiilor din diverse platforme care, în mod obișnuit, nu interacționează optimal. Această problemă a centralizării proceselor a fost identificată de Vali Mureșan, Customer Strategy Manager la Qoobiss, într-o conversație acordată evenimentului Future Banking Summit, inițiat de Wall-Street.ro. [1]
În contextul avansului inteligenței artificiale, autentificarea identității depășește simpla verificare a unui document fizic. „În acest moment, certific faptul că individul care prezintă actul este identitatea descrisă în acesta”, a clarificat Vali Mureșan. El a reamintit că entitățile financiare trebuie să depășească limita documentului de identitate, garantând protecția împotriva sintezelor video manipulate (deepfake), verificând fluxul video în direct din dispozitivul utilizatorului și asigurând integritatea soluțiilor în fața atacurilor de tip injection. [1]
Specialistul din partea Qoobiss a subliniat necesitatea minimizării friction-ului pentru utilizatorii cu profil de risc mic, menținând parcursul simplu pentru masa critică a clienților, iar măsurile suplimentare de verificare fiind activate doar când este indispensabil. Instituția financiară trebuie să-și focalizeze atenția spre acești clienți vulnerabili, optimizând verificările pe baza datelor acumulate. [1]
Vali Mureșan semnalează ca o deficiență semnificativă absența interoperabilității între infrastructurile bancare. „Datorită existențelor acestor sisteme în bănci, însă rareori informația generată de un sistem este preluată de altul”, a observat el. Qoobiss oferă remedierea prin platforma Overwatch, care unifică supervizarea operațiunilor și verificările AML într-o singură fișă de client, fie că este vorba de persoane fizice sau juridice. [1]
Sistemul integrat generează automat notificări de risc în urma variențelor profilului, precum schimbarea concomitentă a numărului de contact și a actului de identitate, urmată de tranzacții divergente față de declarații. Aceste alerte sunt direcționate automat pentru revizuire, reducând necesitatea actualizărilor periodice manuale, care sunt rar executate, la intervale de trei până la cinci ani. [1]
Inteligența artificială are un rol decisiv în triajul alertelor, permițând specialistului să ia decizia finală. „Intervenția AI permite filtrarea scenariilor care justifică cu adevărat implicarea umană... astfel încât decizia să rămâne una umană”, a specificat Mureșan. Această strategie îi permite echipelor de compliance să își alocate resursele către cazurile intricate, evitând gestionarea volumului masiv de alerte false pozitive. [1]
Surse
- Wall-Street.ro VIDEO. Capcana verificării identității clienților în era AI. Vali Mureșan, Qoobiss: Băncile să renunțe la „obiceiul de a vedea clientul pe bucăți.” Monitorizarea să fie continuă
- Vali Mureșan, Qoobiss: Băncile trebuie să renunțe la „vederea clientului pe bucăți” și să adopte monitorizarea continuă