Continuă cu Facebook
Continuă cu Google
Continuă cu Linkedin
Continuă cu Twitter
Continuă cu Discord
Pensionarii care se confruntă cu o cheltuială majoră neinclusa în bugetul lor lunar de rutină se pot vedea obligați să apeleze la economiile acumulate, astfel încât să acopere costurile respective. Conform specialiștilor, deși conturile tradiționale 401(k) și conturile individuale de pensionare (IRA) constituie adesea cea mai accesibilă sursă de lichidități pentru acoperirea acestor nevoi imediate, retragerea sumelor necesare trebuie precedată de o analiză atentă a impactului asupra siguranței financiare pe termen lung. [1]
Victoria Trumbower, consilier financiar certificat și co-fondatoare a firmei Trumbower Financial Advisors, cu sediul în Bethesda, Maryland, atrage atenția asupra complexității procesului de retragere. Aceasta evidențiază necesitatea ca suma preluată să nu reflecte doar necesarul imediat, ci să ia în calcul și aspectele fiscale, precum și posibilitatea redusă de apreciere a capitalului rămas. [1]
Totuși, datele recente sugerează că mulți pensionari tind să își conserve rezervele financiare. Un studiu din mai, publicat de Institutul pentru Beneficii ale Angajaților (Employee Benefit Research Institute), arată că aproximativ un terț dintre pensionari dețin încă 100% sau mai mult din activele inițiale atunci când ating vârsta mijlocie a vârstei a treia (peste 85 de ani). Această tendință de conservare a activelor contravine stereotipului conform căruia pensionarii epuizează rapid rezervele de pensiune. [1]
Alex Canellopoulos, manager de portofolii și partener la Vista Capital Partners din Portland, Oregon, susține că economiile de pensie sunt concepute pentru a fi utilizate pe tot parcursul vieții. Potrivit expertului, o retragere singulară nu constituie o alegere greșită dacă este inclusă într-un plan viabil de pensionare, care asigură stabilitatea financiară și în etapele avansate ale vieții. [1]